Kan jeg overtage eksisterende lån?

...


En tvangsauktionskøber kan ikke forvente at kunne gældsovertage de lån, som buddet dækker på tvangsauktionen.

Godkendes en auktionskøber ikke til gældsovertagelse, vil en auktionskøber skulle indfri de lån, som bliver dækket af budsummen.

De lån, som bliver dækket ind af budsummen, er ofte er udstedt på bagvedliggende obligationer, hvilket medfører, at en tvangsauktionskøber skal være meget opmærksom på indfrielseskursen på de bagvedliggende obligationer.

Ved indfrielse af et obligationslån skal lånet nemlig opgøres via obligationsrestgælden.

Kursgevinst og kurstab
Er kursen under kurs 100 på det inddækkede lån, vil tvangsauktionskøberen opnå en kursfordel, der medfører, at obligationsgælden er mindre end den kontante retsgæld.

Modsat hvis kursen er over kurs 100 på det inddækkede lån, så vil tvangsauktionskøberen have et kurstab, der medfører, at obligationsgælden er større end den kontante restgæld.

At det er vigtigt, at en auktionskøber undersøger om kursen på obligationsgælden er under eller over kurs 100 på det inddækkede lån, kan illustreres ved følgende eksempel, hvor et realkreditpantebrev bliver fuldt inddækket:

Eks:

Hæftelse: Realkreditpantebrev, 4 %

Samlet fordring (kolonne 1):   1.050.000 kr.

Samlet retsgæld (kolonne 2): 1.000.000 kr.

Restancer (kolonne 3)               : 50.000 kr.

Under kurs 100 (eks. kurs 95):

Retsgælden x kurs 94 = 1.000.000 x 0,94 = 940.000 kr.

Restancer: 50.000 kr.

I alt at betale ved indfrielse af det inddækkede lån: 990.000 kr.

Over kurs 100 (eks. kurs 104):

Restgælden x kurs 104 = 1.000.000 x 1,04 = 1.040.000 kr.

Restancer: 50.000 kr.

I alt at betale ved indfrielse af det inddækkede lån: 1.090.000 kr.

Intet odiøst
Denne måde at indfri obligationsgæld er i øvrigt den præcis samme måde, som hvis man som privatperson ønskede at indfri sit eksisterende obligationslån, så der er som sådant ikke noget særligt eller odiøst i selve udregningen, men ovenstående udregning viser, at det er meget vigtigt at auktionskøber undersøger om inddækkede lån kan gældsovertages, eller om de kræves indfriet.

Hvor finder jeg kursen?
Indfrielseskursen på obligationsgælden fremgår oftest i den auktionsopgørelse, som panthaverne udarbejder i forbindelse med tvangsauktionen og som ligger som på bilag i salgsopstillingen.

Som en service udregner flere panthavere tillige den konkrete obligationsgæld, der er ved indfrielse, ligesom en auktionskøbers bank vil kunne være behjælpelig med at udregne indfrielsesbeløbet før tvangsauktionen.

Auktionskøber skal i øvrigt særligt være opmærksom på, at såfremt pantekreditor kun får delvis dækning, har pantekreditor valgfrihed for såvidt angår fordelingen mellem restancer og restgæld, og dette kan selvsagt have stor betydning, såfremt kursen på lånet er over kurs 100.

Ovenstående er alene gældende såfremt et inddækket lån indfries. Gældsovertager auktionskøber det inddækkede lån, vil dette ske til kontantrestgælden.